Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Содержание

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.

Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником.

Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:

  1. Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно;
  2. стоимость услуги всегда должна быть прописана;
  3. порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами);
  4. иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.

Порядок возврата

Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой.

Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.

Вариант 1 – отказ от возвращения средств

Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом.

Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.

Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.

Вариант 2 – частичное возвращение средств

Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение.

Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат. Это позволит вам добиться максимального возмещения суммы. Чаще всего в таких ситуациях приходиться обращаться в суд.

Вариант 3 – полное возвращение средств

Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.

Советуем почитать: как заблокировать кредитную карту?

Возврат при потребительском займе

Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно.

Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.

Способ 1: вы можете смириться и остаться застрахованным.

Способ 2: вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств.

Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.

Полезная статья: что делать если потерял карту?

Возврат при досрочном погашении

Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?

Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства.

Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:

  1. Паспорт;
  2. копию кредитного договора;
  3. справку из финансового учреждения о полном погашении займа.

Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:

  • Прекращение ведения компанией предпринимательской деятельности и если полис покрывал все риски, которые связаны с ведением такого бизнеса;
  • истечение срока действия договора;
  • смерть гражданина, на которого был оформлен сам полис.

Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.

ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.

Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор.

Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.


в тему:

Источник: http://moneybrain.ru/kredit/kak-vernut-strahovku/

Все способы возврата страховки по кредиту

Желая сэкономить многие заемщики задумываются как вернуть страховку по кредиту после погашения или сразу после оформления. Мы расскажем, в каких случаях можно рассчитывать на возврат и что для этого надо делать.

В каких видах страхования можно рассчитывать на возврат

Согласно законам РФ страхование является исключительно добровольным действием и ни один банк не имеет право вас заставлять заключать договор страхования. На данный момент согласно указаниям Банка России клиент имеет право отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги в течение 5 дней после оформления договора страхования. А с 1 января 2018 года этот срок увеличивается до 14 дней. Физическое лицо просто идет в страховую компанию и пишет заявления на отказ. Деньги должны вернуть в течение 10 дней с даты приема заявления:

Вернуть страховку можно по следующим видам страхования:

  • Жизни и трудоспособности при заключении ипотеки или потребительского кредитования;
  • Риски потери работы или попадания под сокращения;
  • Страхования от потери права собственности при ипотеки;
  • Другие финансовые риски и виды страхования.

При этом согласно указанию Банка России «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» невозможно вернуть страховку КАСКО (риски повреждения и уничтожения автомобиля, актуально при автокредитах) и страхование от повреждения или уничтожения имущества (актуально при ипотеке или кредите под залог недвижимости). Первое является исключением из указания Центробанка, а второе регулируется законом «Об ипотеке».

Но указанные выше случаи применнимы при страховании потребительских и других кредитов в компаниях отдельно от банков кредиторов. Зачастую финансовые учреждения включают страховку в договор кредитования для повышения его стоимости. Как вернуть свои деньги в таком случае?

Сервис подбора Банки.Ру
Сервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотеки
Проценты по кредиту: от 8% годовых
Льготный период: до 120 дней
Кредитный лимит: до 5 000 0000 руб
Бесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложения
Оформить на официальном сайтеТинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Как вернуть навязанную банком страховку

Страхование клиента уже может быть включено непосредственно в договор по оформлению кредита. В этом случае отказаться отдельно от полиса в установленный законом срок невозможно, только от всей сделки целиком. Это является неправильно и не совсем законно. Если вы невнимательно причитали условия и подписали договор, а узнали об этом позже и хотите вернуть свои деньги, то у вас могут возникнуть некоторые проблемы. Не все банки готовы идти на возврат страховки. Но есть и более лояльные финансовые учреждения, готовые вернуть средства клиент за страхование согласно условиям договора кредита. К ним относятся Сбербанк, Хоум Кредит и ВТБ.

Читайте также  Сломался планшет на гарантии как вернуть деньги

В случае отсутствия предусмотренных договором возможностей возврата страховки по кредиту и отказа банка добровольно вернуть уплаченные по ней деньги единственным решение по выходы из данной ситуации будет обращение в суд. Главными аргументами в вашу пользу являются:

  • Не была разъяснена возможность отказа от получения полиса;
  • Анкета-заявка уже содержала согласия на получения вместе с потребительским или другим кредитом страховки;
  • Не была разъяснена сущность страхования как отдельного вида услуги.

Основным доказательством в суде являются свидетельские показания. Если удастся доказать один из пунктов, указанных выше, то можно рассчитывать на полный возврат средств. При отсутствии свидетелей судовые решения выносятся примерно пополам в пользу заемщика и банка.

Есть менее выгодный, но более надежный способ. Вы можете в суде возврат денежных средств пропорционально сроку кредита. Это значит, если страховка за год стоила 12 000 ₽, а на момент обращения в суд прошло 6 месяцев со дня заключения договора, то вы можете требовать вернуть 6 000 ₽. В этой ситуации большинство судов принимают положительное решение. Основывают они свое решение на том, что оформление полиса дело добровольное, и клиент имеет право оказаться от него в любой момент.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита возможен пропорционально оставшемуся сроку по договору кредитования. То есть, если сделка заключалась сроком на 2 года и полис был оформлен на весь этот срок целиком, но заемщик решил погасить задолженность через 1 год, то он имеет право вернуть только денежные средства за оставшиеся 12 месяцев.

Что б вернуть свои деньги нужна написать заявление в банке вместе с заявлением о досрочном погашении потребительского кредита. Банк рассматривает его, и отсылает в страховую компанию (если договор был оформлен отдельно) или сам занимается возвратом. Образец заявления вы можете посмотреть ниже.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Вернуть страховку после погашения кредита невозможно. Банки в любом случаи откажут, а при обращении в суд решение будет вынесено в пользу финансового учреждения. Судья исходит из того, что сделка кредитования полностью исполнена и все обязанности сторон выполнены в полном объеме. В 99% случаев суд не дает права возврата денег после полного погашения заложенности.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Заполненное по образцу заявление необходимо отнести в офис страховой компании. Там его в обязательном порядке должны зарегистрировать с пометкой о дате приема. Другой вариант — отправка заказным письмом. В этом случае играет роль именно дата отправки, а не получения.

Образец заявления на возврат страховки можно взять непосредственно в компании, с которой оформлялся полис. Особых требований к его внешнему виду нет, главное правильность заполнения данных, включая реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги по страхованию кредита. Ниже вы можете ознакомиться с образцом заявления компании Сбербанк Страхование. У Других оно выглядит аналогично.

Образец заявления в Сбербанке

Возможность возврата страховки существует. Сделать это наиболее просто в течение 14 дневного срока после оформления кредита или при досрочном погашении. По пришествию 2 недель вернуть свои деньги можно либо по договоренности с представителями банка, либо через суд. После полного погашения ваши шансы стремятся к нулю. Так что не теряйте время зря и требуйте возврата сочувственных средств.

Источник: http://kredituysa.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита: несколько простых правил

Нередко при оформлении денежной ссуды на товары или услуги банковские сотрудники настаивают на дополнительном приобретении страхового полиса. Их логику легко просчитать — продажа страховки приносит неплохую прибавку к зарплате. Да и начальство на усердных работников смотрит благосклонно.

Банковский специалист практически навязывает покупку дополнительной услуги, мотивируя свое рвение тем, что клиент обязательно получит отказ в выдаче денег, так как риски очень велики, предлагает более лояльные условия кредитования. Так что же представляет из себя эта пресловутая страховка, можно ли ее вернуть и как получить выплату после досрочного погашения кредита?

к оглавлению ↑

Виды страховых полисов

Покрытие убытков банка при наступлении смерти клиента или получения им серьезного увечья, которое помешает ему впоследствии выполнить свои обязательства.

Подобрать и получить выгодный кредит

Самая распространенная услуга. В случае наступления смерти или получения серьезного вреда здоровью застрахованного клиента организация-страховщик выплатит банку остаточную стоимость займа. Выгодоприобретателем в данном варианте всегда остается банк.

Страхование имущества. Это обязательная услуга при оформлении ипотечных кредитов и покупки автотранспорта.

После утраты, повреждения или порчи купленного имущества страховщик возместит банку сумму остатка по займу. Здесь надо отметить, что страхование квартиры от пожара, залива при оформлении ипотеки обязательно в силу закона.

Страховать себя от получения увечий и наступления смерти или нет — дело сугубо добровольное. Закон в подобных делах полностью на стороне клиента.

Но что же делать, если полис оплачен полностью и будет действовать длительное время, а долговых обязательств у гражданина уже нет? Положена ли в этом случае выплата страховки после погашения кредита?

к оглавлению ↑

Как получить выплату

Для начала стоит внимательно вчитаться в условия предоставленного договора о займе. В нем прописаны абсолютно все условия, включая и злосчастную страховку. Чаще всего банк выступает лишь заимодавцем для клиента, а сам полис гражданин приобретает у сотрудничающей с кредитной организацией компанией-страховщиком.

Наименование организации, с которой заключено соглашение о страховании, указано в договоре о предоставлении ссуды и приложенном к нему полисе.

Здесь же должно быть отмечено, имеет ли право застрахованное лицо на взыскание уплаченной суммы, т.е возможен ли возврат страховки после досрочной выплаты всей суммы долга по ипотечному или другому виду кредита.

Главное — не спешить! Не стоит звонить и писать страховщику слезные письма с просьбами прекратить действие договора.

Все соглашения, несомненно, будут расторгнуты, но о возвращении страховки после выплаты кредита и речи не пойдет.

В особенности если параграф о невозврате средств прописан в Договоре страхования и Правилах к нему.

Отсюда вытекает второй пункт: внимательно и досконально изучить сами Правила страхования. Они должны быть выданы при оформлении ссуды, кроме того, можно ознакомиться с ними на сайте страховщика.

Итак, в Правилах имеется параграф о возврате части оплаченного взноса страховки по кредиту после его полного досрочного погашения. Это хорошо, уже можно собирать обязательный пакет документов и обращаться в страховую компанию. Что нужно подготовить:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Кредитный договор;
  • Страховой полис;
  • Паспорт;
  • Справку из банка о том, что займ полностью погашен;
  • Реквизиты и номер расчетного счета, куда будут перечислены денежные средства;
  • Заявление на возврат премии, в котором должно быть указано, что долг перед банком оплачен полностью и досрочно и, таким образом, риски банкиров о невозврате средств ничтожны.

Как правило, в течение месяца после досрочного погашения кредита страховка возвращается в виде части уплаченных страховых взносов – почему только часть, и должны ли вернуть оставшуюся сумму?

Все дело в том, что часть суммы страховщик списывает на административные расходы, на оставшееся можно смело рассчитывать.

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках – вся интересующая вас информация об этой услуге на страницах нашего сайта!

Где взять кредит физическому лицу на самых выгодных условиях с маленькой процентной ставкой и как не получить отказ – читайте в этой статье.

А как получить ссуду на поддержку малого бизнеса и где искать программы такого кредитования, узнаете вот здесь!

к оглавлению ↑

Действия при отказе в получении

Что делать, если компания, оформившая страховку, решила не возвращать уплаченную сумму, и возможно ли вернуть ее после погашения кредита? Можно пойти двумя путями:

  1. Написать заявление на смену выгодоприобретателя.

    Таким образом, при наступлении страхового события компания-страховщик выплатит оговоренную часть страховки тому лицу, в пользу которого написано заявление. Возвращается такая страховка после досрочной выплаты кредита на автомобиль или ипотеки.

    В случае с потребительскими займами писать такое заявление не имеет смысла.

  2. Обратиться в суд с иском.

    В исковом заявлении указать, что долг закрыт досрочно, вследствие этого возможность наступления страхового события исключена, и на этом основании требовать получения хотя бы части уплаченной суммы страховки после выплаты кредита.

    По возможности хорошо бы предварительно изучить имеющуюся судебную практику по подобным делам в своем регионе. Часто суды отказывают в выплате, при этом все судебные расходы понесет сам истец.

Возвращают ли банки страховку после закрытия кредита, как она выплачивается и можно ли в короткие сроки забрать выплату после досрочного погашения – ответы на все вопросы о том, как ее вернуть, найдете в этом видео:

Избежать волнений и стрессов, связанных с возвратом своих кровных, можно лишь одним способом — не вестись на уловки банковских работников при оформлении займов и не подписывать документы без их предварительного изучения.

Читайте также  Возможно ли вернуть страховку после погашения кредита

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/vernut-straxovku-po-kreditu/

Как вернуть страховку после погашения кредита

Вопрос: Можно ли вернуть страховку после погашения кредита и можно ли отказаться от страховки по кредиту до его оформления. Ответ: Вернуть страховку после погашения кредита можно, но далеко не во всех случаях (об этом ниже), а отказ от страховки до оформления кредита является вашим законным правом.

Далее, представим более развернутые ответы на эти два вопроса.

Прежде чем полно ответить на вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения кредита, сначала нужно обратить ваше внимание на следующий аспект – а что вы подразумеваете под «погашением» кредита?

С точки зрения формальной логики, погашение кредита бывает:

И ответ на этот вопрос (можно ли вернуть страховку по кредиту) полностью зависит от этой классификации.

Рассмотрим все вариации.

Если кредит полностью погашен

Если вы полностью погасили кредит, график платежей закончился, а кредитный договор полностью выполнен, то в таком случае вряд ли найдется много неадекватных людей, которые захотят вернуть страховку.

Ведь вы ее оформили «добровольно», поставили свою подпись о согласии с условиями, а кроме того срок страхования уже кончился, так же, как и срок кредитования (ибо чаще всего страховка оформляется только на срок кредитования), ну, зачем ее возвращать? Что возвращать?

Если действие страховки еще продолжается, а кредит уже погашен, тогда в силу вступают правила возврата страховки в случае полного досрочного погашения кредита или частичного досрочного погашения кредита.

В любом случае, у вас, как у гражданина России, может быть любое мнение по поводу происходящего вокруг вас, и вы имеете полное конституционное право оспорить свою позицию в суде. Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, даже если срок ее действия закончился? Ищите ответ на этот вопрос в суде. Но вот выиграете ли вы судебный процесс – это уже другой вопрос!

В случае полного или частично досрочного погашения кредита

Можно ли получить страховку после погашения кредита, если кредит погашен досрочно в том или ином виде?

Другое дело, когда вы закрыли кредит досрочно полностью либо частично, таким образом, срок фактического кредитования уменьшился и вам страховка более не нужна, в то время как ее действие продолжается.

В таком случае страховку по кредиту вернуть можно, но это будет не просто и вся стоимость вам не вернется.

ВНИМАНИЕ! На основании статьи ГК РФ № 958 договор страхования, может быть расторгнут, но только в том случае, если срок его действия не истек, а необходимость в нем отпала. Так же, на основании законодательных нормативов, если с момента оформления страховки прошло не более 1 месяца, то деньги за нее можно вернуть в полном объеме. Если прошло времени больше 1 месяца, то возвращается только 50% стоимости.

Таким образом, при частичном или полном досрочном погашение кредита, можно вернуть либо полную стоимость денег, если с момента заключения договора не прошло более 30 дней, либо 50%, если даже до конца действия страховки осталось всего несколько месяцев.

ПО ТЕМЕ>>  Вся правда про кредиты для пенсионеров в Альфа Банке

Не многие граждане знают эти положения, поэтому банки и страховые компании намеренно дезинформируют клиентов, намеренно вводят их в заблуждение, искусственно затягивают процесс оформления возврата, «пинают» заемщика между собой и так далее. В общем, они делают все, чтобы не возвращать деньги.

Но это известно и без нас, а вот, как можно вернуть страховку по кредиту, как выглядит процесс возврата, знают далеко не все. Обо всем об этом в последней части статьи.

Можно ли отказаться от страховки

Вы пришли в банк за одобренным кредитом и уже собираетесь подписывать договор, а вам сотрудник банка говорит, что нужно еще застраховаться, что от страховки отказаться нельзя и все такое. А это дополнительные расходы, которые лягут на ваши плечи.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в таком случае?

Можно, но все зависит от вида кредитования.

Банк всегда предлагает два вида страхования: страхование жизни самого заемщика и страхование закладываемого имущества.

Страхование жизни распространяется только на потребительские кредиты всех типов, а страхование имущества только на ипотечное кредитование или на залоговое. Но в случае с ипотекой банк предлагает оформить все два вида страхования одновременно, даже не предлагает, а заставляет приобрести их за свой счет.

Что говорит по этому поводу закон?

А Федеральный закон №102 статья 31 от 16.07.1998 «Страхование заложенного имущества и ответственности заемщика за невозврат кредита» говорит (далее приводим свободную интерпретацию), что в случае оформления ипотечного кредитования страхование закладываемого имущества от порчи и повреждения является обязательным и производится за счет и на средства самого заемщика. Но страхование жизни заемщика не является обязательным и производится по усмотрению заемщика. Так же страхование жизни не является обязательным для всех остальных типов кредитования.

Итак, что получается на практике? Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Можно! Но только от страхования вашей жизни и здоровья, при этом вид кредитования совершенно не важен, будь-то это хоть потребительский кредит или ипотека – все равно. А вот страхование закладываемого имущества является обязательным.

Но на практике получается так, что если вы не оформите страхование жизни, то кредит банк вам просто не одобрит, а принудить его это сделать никто не может. Выходит банки ставят заемщика в безвыходное положение – хотите кредит, оформляйте все страховки, которые предложит кредитная организация, иначе займа вам не видать, но по закону от страховки отказаться можно. Парадокс российской действительности!!

ПО ТЕМЕ>>  Как узнать одобрили ли вам кредит в Сбербанке

Как вернуть после досрочного погашения

НА ЗАМЕТКУ! Только страховая компания всецело отвечает перед законом по своим обязательствам, только страховая «владеет» своими полюсами, а банк является обычным перепродавцом, обычным посредником, способствующим продаже страховых полюсов и получающий за это комиссию. Поэтому косвенно он заинтересован в затягивание процесса возврата денег, но веских причин делать это, у него нет.

Исходя из этого утверждения, возникает вопрос, как можно вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга? Ниже мы приведем самые важные пункты процесса возврата. Более подробно о самой процедуре, читайте в статье возврат страховки по кредиту.

Процесс возврата:

  • первично обращаетесь в банк с вопросом о возврате части стоимости страховки
  • если банк возьмет на себя ответственность за страховой полис, то заполняете необходимое заявление на возврат и ждете результата
  • если банк «посылает» вас, направляетесь непосредственно в страховую компанию
  • если и страховая «посылает» вас, то ссылаетесь на существующие законы, и, не выслушивая оправданий, заставляете компанию принять заявление и документы из банка
  • если сотрудники компании не хотят принимать заявление, обращаетесь к их руководству
  • если руководство отказывается выполнить свои обязательства, то обращаетесь с письменной жалобой на компанию в Роспотребнадзор и в Прокуратуру
  • если ничего не помогает, то готовите исковое заявление в суд и жалобу в Генпрокуратуру на нижестоящие органы

Документы в страховую для возврата страховки:

  • заявление в произвольной форме с описанием ситуации, с изложением причин возврата, со ссылками на закон и с упоминанием, когда вы закрыли кредитный договор
  • копия паспорта гражданина РФ
  • копия кредитного договора
  • справка по форме банка об отсутствие задолженности

Источник: https://creditoshka.ru/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-poga/

Возврат страховки после досрочной выплаты банковского кредита

» Страхование » Общая информация

Для получения кредита в банках заемщики вынуждены платить определенные виды комиссий и заключить договор страхования кредита.

При досрочном погашении всей суммы долга у заемщиков есть возможность вернуть оставшуюся часть оплаченной суммы страховки. Добиться этого можно несколькими способами.

Страхование кредита

Страхование суммы займа на период кредитования осуществляется банковскими учреждениями с целью обезопасить себя и получить выданные клиенту денежные средства при любых обстоятельствах.

Согласно действующему закону страхование жизни и здоровья заемщика возможно лишь при его желании, тогда как залоговое обеспечение подлежит страхованию в обязательном порядке.

Многие банки, в сущности, навязывают своим клиентам все виды страхования. Однако страхование приобретаемой недвижимости или транспортного средства, выступающего залоговым обеспечением для банка, выгодно и самим заемщикам.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций, таких как частичное разрушение или полное уничтожение дома, остаток долга подлежит закрытию страховой компанией. Но в большинстве случаев страховой взнос выступает излишней и дорогой опцией.

Если у заемщика есть уверенность в скором погашении полученного кредита, услуга страхования только отнимет дополнительно денежные средства клиента.

Согласиться на заключение договора со страховой компанией стоит в ситуации, когда заемные средства берутся на длительный срок и есть угроза потери платежеспособности в случае утраты здоровья или потери работы при сокращении рабочих мест.

Такие случаи считаются страховыми, и можно рассчитывать на возмещение страховой компанией денежных средств.

Хотите узнать о страховании жизни заемщика ипотечного кредита?

Или почитайте в ЭТОЙ статье что делать, если нечем платить кредит за автомобиль.

Особенности оформления договора страхования

Нередко заемщик при получении кредита оплачивает разные комиссии, о которых ему не рассказали сотрудники организации, в том числе и страховую сумму.

Читайте также  Подлежат ли обои обмену и возврату

Если не было соответствующего договора, можно обратиться в банк с письменным заявлением о возврате денег, потраченных на страховку. В случае отказа банковского учреждения подается иск в суд.

При решении заключить договор о страховании кредита необходимо тщательно изучить его условия. В нем должна быть указана сумма страхового полиса, прописаны пункты о возможности возврата страховой суммы в различных ситуациях и условиях расторжения договора.

Заемщик вправе выдвинуть определенные и существенные для него условия договора, по которым берет обязательства их выполнения.

Предметом такого договора могут быть:

  • жизнь и здоровье человека, получившего заемные средства в банке;
  • недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе и выступающая в качестве залогового обеспечения;
  • транспортное средство, купленное на деньги по автокредиту.

Все эти виды страхования дают возможность погасить задолженность по кредиту при наступлении страхового случая.

Возврат страховки после выплаты кредита

Если произошло досрочное погашение кредита в полном объеме, договор страхования все еще находится в силе.

Можно вернуть деньги, уплаченные страховой компании за тот период страхования, который ещё не прошел. Стоит направить в ее адрес письменное заявление о возврате переплаченной суммы.

В лучшем случае сотрудники компании произведут расчет и выдадут остаток денег. В худшем – откажутся от выплаты, тогда нужно подать исковое заявление в судебные органы.

По решению суда вам возместят остаток оплаченной суммы, при этом расходы на судебные издержки лягут грузом на компанию-страховщика.

Иногда условия договора предполагают ежегодное внесение оплаты страхового полиса. В таком случае при полностью погашенном кредите можно остановить свои выплаты по договору страхования, фактически отказавшись от дальнейших услуг компании.

Если нет особых условий в договоре, он автоматически прекратит свое существование. В данной ситуации произойдет не возврат денег за страховку, а отказ от принятых ранее обязательств.

Хотите узнать о страховании кредита от потери работы?

Или почитайте ЗДЕСЬ о заключении договора личного страхования. А тут вы узнаете о видах договора имущественного страхования:

//dom/estate/dogovor-imushhestvo.html

Суммы, подлежащие возврату

При согласии страховой компании о расторжении договора и возвращении денег клиенту часто она стремится выплатить меньше положенной суммы, уменьшая ее путем включения в расчет своих расходов.

Какие-либо методики расчета суммы, подлежащей возврату, не разработаны и не утверждены соответствующими госорганами.

При досрочном расторжении действует только положение, допускающее удержание средств в счет понесенных затрат компании на обслуживание договора в течение его действия.

Клиент имеет право потребовать предоставить расчет фактических затрат за это время, основу которых составляет только комиссионное вознаграждение агенту фирмы за сопровождение конкретного договора.

Причины отказа в выплате страховки

Отказать в выплате полагающейся клиенту суммы страховая компания может, ссылаясь на следующие обстоятельства:

  1. Пропущен срок подачи заявления. Он составляет один месяц с момента наступления страхового случая, если иное не оговорено в договоре. Если по каким-то причинам нет возможности написать бумагу, следует оповестить сотрудника компании, записав его данные;

  2. В заявлении не указаны требуемые данные: номер, дата договора, данные застрахованного лица, а также не прописаны дата возникновения и обстоятельства страхового случая;

  3. Не приложены необходимые документы о факте наступления несчастного случая. Пакет документов собирается в зависимости от вида страхового случая:

    • при наступлении нетрудоспособности понадобится медицинская справка и выписка из карточки пациента;
    • при наступлении смерти застрахованного лица необходимо предоставление справки о смерти из органов загса. Тогда страховка выдается указанному в договоре выгодоприобретателю либо наследнику.

Подведем итоги

Перед подписанием договора страхования следует внимательно изучить его положения, включить в него пункт о возможности расторжения и прописать условия возврата страховой суммы.

Заключайте такой договор, если берете кредит на долгий период времени и полагаете, что не сможете его погасить в ближайшем будущем.

Если удалось рассчитаться по долгам раньше отведенного срока, напишите заявление и требуйте возврата остатка оплаченной страховой суммы.

Если наступил страховой случай, подготовьте все подтверждающие документы и направьте вместе с заявлением в компанию страховщика.

Если страховая компания вернула не всю положенную к выплате сумму, направьте в ее адрес претензию о своем несогласии. При отсутствии положительного ответа подавайте либо жалобу в Федеральную службу страхового надзора, либо исковое заявление в суд.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vozvrat-strakhovki.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Возвращая страховой взнос, можно опираться на Закон о защите прав потребителей, Гражданский кодекс, согласно которым человек может расторгнуть любой действующий договор.

Правда, страховые компании по законодательству могут не возвращать денежные средства. Но в случаях, когда речь идет о больших суммах, можно обратиться в суд, если речь идет о страховке здоровья, жизни и финансовых рисков.

Зачастую при оформлении кредита банки предлагают клиентам оформить страховку на случай болезни или несчастного случая. После выплаты кредита деньги за страховку можно вернуть.

  • Взнос за страхование оплачивается отдельным платежом, входит в сумму долга или вычитается из получаемого кредита. Оформив страховку, физические лица задаются вопросом о возможности возврата денег после погашения кредита.
  • Необходимо помнить, что обязательному страхованию подлежит залоговое имущество. Поэтому, если вы решили оформить простой потребительский кредит на покупку бытовой техники, то от полиса можно отказаться сразу.
  • Если страховка все же была оформлена, договор можно расторгнуть в так называемый «период охлаждения». По законодательству он длится 5 дней, но некоторые банки могут увеличивать его продолжительность.

Как вернуть деньги за страховку?

Стоит сразу уяснить, что при погашении кредита в указанный срок, а не раньше этого времени, вернуть деньги за страховку не представится возможным ни в полном объеме, ни частично. Выданная вместе с кредитом страховка будет действовать только в течение срока займа.

Если вы заключили договор по кредиту на два года, застрахованы вы будете лишь в течение этих двух лет. По окончании срока действия кредитного договора, закончится и страховое соглашение.

Два варианта как вернуть деньги:

  • отказаться от страховки, пока действителен кредитный договор
  • оплатить кредит досрочно.

Порядок возврата

Обратите внимание, что для возврата страховой суммы нужно обращаться не в банк, выдавший вам займ (если это не предусмотрено кредитным договором), а непосредственно в компанию, занимающуюся страхованием.

Для расторжения договор страхования, необходимо написать заявление в страховую фирму с указанием данных из паспорта, номера договора страхования и описать причину расторжения договора (в данном случае — возврат страховой суммы по окончанию выплат кредиторской задолженности).

Составленное заявление лучше передать представителю компании непосредственно в руки, а также проверить, присвоен ли вашему обращению входящий номер. Иначе ваше заявление может случайно «потеряться», и вы не докажете, что передавали его, и, как результат — потеряете время.
Если передать заявление лично нет возможности, можно отправить обращение по электронной почте. Но для этого необходимо заверить свою подпись на заявлении у нотариуса.

Ваше заявление будет рассматриваться в течение двух недель, после чего вы получите решение страховой компании о возможности возврата денег или отказе.

Возврат при досрочном погашении кредиторской задолженности

Если вы погасили долг досрочно, то имеете полное право обратиться в страховую компанию для возврата ваших средств по страховке. Ведь договор страховки рассчитан на срок выплаты кредита.

В таком случае можно ожидать несколько вариантов разрешения данного вопроса:

  1. Страховая компания отказывается возвращать ваши средства. Такое условие может быть изначально указано в тексте договора по страхованию. Поэтому нужно внимательно изучать все строки, написанные мелким шрифтом в документации, перед ее подписанием.Вы можете обратиться к квалифицированным юристам за помощью в возврате денег в данном случае.
  2. Частичный возврат денег. Такой исход возможен, если вы обратились в страховую компанию не позднее, чем через 6 месяцев после начала действия договора. Возврат денег не в полном объеме аргументируется страховой фирмой тем, что большая часть ваших средств ушла на административные расходы. Для проверки достоверности информации, вы можете запросить распечатку затрат.
  3. Возврат средств в полном объеме. Такой результат имеет место в случае, если клиент погасил кредит в течение 1-2 месяцев после заключения договора. Сумма страховки должна быть выплачена в полном объеме (разве что за исключением налога), т.к. за это время страховая компания не может потратить все ваши средства.

В каких случаях нельзя вернуть страховку за кредит?

Существует несколько ситуаций, при которых деньги за страховку вам не вернут даже при досрочном погашении кредитной задолженности:

  • если за период действия договора наступил страховой случай, за который выплачивалась часть денег;
  • в случае, когда клиент не выполнял условия договора в срок и были просрочки платежей (несмотря на оплату штрафа);
  • если клиент погасил займ в полном объеме в условленный срок;
  • если был заключен комплексный договор страхования в пользу банка;
  • если в договоре указано, что при полном погашении долга страховка не возвращается.

Если клиент желает оспорить право на возврат страховых средств, он может обратиться в суд, Роспотребнадзор, Центральный банк или прокуратуру. Также воспользоваться консультациями профессиональных юристов. Однако, стоит убедиться в том, что затраты на судебные разбирательства оправдывают сумму, которую можно вернуть при положительном исходе дела.

Друзьям это будет интересно

Источник: https://kreditkarti.ru/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita

Понравилась статья? Поделить с друзьями: