Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Содержание

Как вернуть вклады банка лишенного лицензии

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков.

И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя. У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять?

Отзыв лицензии – нехорошие новости

Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом. Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль. Вклад не пропадет, главное – не паникуйте!

Порядок отзыва лицензии у банковских организаций предусмотрен Законом № 395-1 от 2 дек. 1990 года «О банках и банк. деятельности».

Деньги можно вернуть. Алгоритм четко прописан в действующем законодательстве и предусматривает особый порядок действий для данной ситуации. Первым делом, выясните на сайте Центробанка России, есть ли официальное объявление об отзыве лицензии и назначении государством временного управляющего. Также данные публично размещаются в печатном издании «Вестник Банка РФ».

Когда информация подтвердилась, необходимо выяснить, входит ли банк в реестр по системе страхования вкладов.

Что такое застрахованный вклад или какие деньги подлежат возврату

В России действует специально разработанная система страхования вложений. Соответствующий закон за № 177-ФЗ был принят 23 дек. 2003 г. и регламентирует процесс возмещения депозитов гражданам-клиентам банков, признанных банкротом. В результате государством была создана организация под названием с аббревиатурой АСВ – Агентство Страхования Вкладов Физлиц. Эта компания организует учет участников кредитного рынка и, при необходимости, занимается возмещением депозитов граждан.

АСВ действует в интересах вкладчиков и имеет право:

  • назначать ликвидационную комиссию в банки-банкроты для реализации активов;
  • выбирать банки-агенты для выплат по возмещению;
  • публиковать на своем сайте список банков-агентов и информацию о начале выплат;
  • восстанавливать право на получение депозита вкладчиком, пропустившим по уважительным причинам сроки подачи заявления о назначении выплат.

На сегодняшний день подлежат возмещению инвестиции:

  1. Физ. лиц в пределах 1,4 млн. руб. Под страхование попадают счета в валюте.
  2. Индивидуальных предпринимателей (с 2014 г.) – возмещение производится в порядке очередности после полных расчетов с физическими лицами. Вложения, открытые до 1 янв. 2014 г., возврату не подлежат.

Не подлежат возмещению следующие виды вложенных средств:

  • электронные деньги;
  • металлические обезличенные счета;
  • открытые в иностранных представительствах депозиты;
  • вложения на предъявителя;
  • переданные на доверительное управление банку;
  • суммы сверх 1,4 млн. руб., расчеты по ним производятся только после возмещения застрахованных денежных средств.

Если вклад не застрахован, кто вернет?

Теоретически в этом случае деньги также можно вернуть. На практике все несколько сложнее и зависит от размера и цены активов банка.

Порядок очередности расчетов по незастрахованным депозитам:

  1. Выплаты застрахованных вложений физ. лицам.
  2. Выплаты предпринимателям.
  3. Выплаты по реинвестициям на сумму сверх 1,4 млн. руб.
  4. Выплаты юр. лицам.

Расчеты в полной мере возможны при наличии достаточного количества активов у банка, что бывает крайне редко.

Алгоритм действий для возврата денег после отзыва лицензии

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

  1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
  2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
  3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Полезные практические советы для вкладчиков

Чтобы не попасть впросак и не потерять свои кровные, внимательно изучите советы от финансовых специалистов:

  • Заранее рассчитайте, сколько денег будет на Вашем счете к концу срока хранения средств. Если вложение окажется больше 1,4 млн. руб., разбейте его на несколько частей и положите на счета в разных банках. Не забудьте при подсчете учесть сумму набежавших процентов.
  • Поинтересуйтесь рейтингами платежеспособности кредитных учреждений, которые составляют известные агентства (РА, Эксперт, НРА, RusRating, AK&M) и уточните, на каком месте находится выбранный Вами банк. Чем более высокое положение в рейтинге занимает банк, тем меньше риски для вкладчиков.
  • Убедитесь, что Ваше банковское учреждение состоит в системе по страхованию вкладов и не является просто финансовой организацией. Сайт Центробанка для проверки cbr.ru.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/investicii/kak-vernut-vklady-banka-lishennogo-licenzii/

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Что такое «страхование вкладов»?

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Какие вклады застрахованы?

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.

Какие вклады не застрахованы государством?

  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить?

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка. Если у вас был валютный счет или вклад, возмещение по ним вы получите в рублях: АСВ пересчитает причитающуюся вам сумму по курсу ЦБ на день отзыва у банка лицензии.

Читайте также  Может ли покупатель вернуть автомобиль продавцу

Совет:
Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

А что будет с процентами по вкладу?

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

У моего банка отозвали лицензию. что конкретно и когда мне надо делать?

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

Например, недавно была отозвана лицензия у череповецкого банка «Бумеранг». Если вы вкладчик этого банка, вам сюда.

2. По закону АСВ начинает выплачивать возмещение по вкладам минимум через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Подпишитесь на обновления по вашему банку, чтобы сразу узнать, когда и куда можно будет обращаться за возмещением.

3. АСВ специально опубликует сообщение о начале выплаты возмещений по вкладам каждого обанкротившегося банка. В нем указываются специально уполномоченные АСВ банки-агенты, куда можно обратиться для получения возмещения.

Источник: https://paritet.guru/stati/kak-poluchit-vozmeshhenie-po-vkladu-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

Банк лишили лицензии — как вернуть вклад

Мы составили схему действий вкладчика в случае, если банк лишили лицензии. Что делать и какие действия не принесут результат, можно понять из таблицы ниже.

Введение

Ни для кого не секрет, что в настоящее время в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» все вклады физических лиц в размере до 1 миллион 400 тысяч рублей застрахованы. При наступлении страхового случая (т.е. при отзыве (аннулировании) у коммерческого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или при введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов коммерческого банка) каждый вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, выплачиваемого Агентством по страхованию вкладов (АСВ) через назначаемые им банки-агенты.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в коммерческом банке на конец дня наступления страхового случая. Согласно ч. 4 ст.

12 Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» реестр обязательств является единственным основанием для выплаты АСВ страхового возмещения.

Выплата возмещения по вкладам производится АСВ в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ заявления по форме АСВ и документов, удостоверяющих его личность (т.е. паспорта), но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая через банки-агенты, назначаемые АСВ.

О начале выплат по вкладам коммерческого банка АСВ дополнительно информирует и на своем официальном сайте (естественно, без указания персональных данных вкладчиков и реестра выплат).

Поэтому о том, что ваш вклад не попал в реестр выплат АСВ (или туда попала лишь часть вашего вклада) вы узнаете непосредственно в банке-агенте при получении выплаты.

Что же делать?

Прежде чем ответить на этот не простой вопрос, давайте рассмотрим всю цепочку возникающих взаимоотношений между участниками неожиданной проблемы (между вами, обанкротившимся банком, АСВ и банком-агентом).

Схема Ваших действий

ЧТО ПРОИСХОДИТ ЧТО ДЕЛАТЬ
1.Вы открылибанковский вклад Проверьте надлежащее оформление договора банковского вклада (печати, подписи), наличие печати банка и подписи кассира на приходном кассовом ордере или платежном поручении о перечислении денежных средств (при безналичном переводе денежных средств во вклад)
2.Наступил страховой случай:— отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операцийили— введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка Ничего делать не нужно. Ждите начало страховых выплат АСВ
3.На официальном сайте АСВ опубликована информация о выбранном банке-агенте для выплаты страховых возмещений вкладчикам Найдите удобное для вас отделение банка-агента, узнайте часы работы, приготовьте гражданский паспорт (и дополнительно нотариальную доверенность – если планируете получить вклад за другое лицо)
4.Наступило официальное время выплат страхового возмещения Обратитесь в банк-агент за получением страхового возмещения по вкладу (с заявлением по форме АСВ, паспортом и доверенностью (при необходимости)
5.Вам выплатили всю застрахованную сумму вкладаВы обнаружили полное или частичное отсутствие вашего вклада в реестре выплат АСВ Все хорошо. Вам повезло.
Возьмите в банке-агенте выписку из реестра вкладчиков, справку о фактической сумме, выплаченной вам по вкладу в банке-агенте, и расходный кассовый ордер. Бережно сохраните их.
6.Обращение в АСВ с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу Аккуратно составьте и передайте в АСВ заявление о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу (по шаблону АСВ) и приложите копии (!) всех документов, подтверждающих правильную сумму вашего вклада (договор вклада, приходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки по счету и т.д.). Не забудте оставить себе копию с отметкой о принятии в АСВ (или квиточков почты об отправке ценным письмом с описью вложения). Оригиналы всех документов по вкладу спрячьте и никому не отдавайте (они могут вам еще пригодиться). Сохраните себе и копию обращения в АСВ (с отметкой о принятии).
7.АСВ согласилось включить в реестр выплат полную сумму вашего вкладаАСВ отказало вам во включении в реестр выплат полной суммы вашего вклада Все хорошо. Вам повезло.Подождите немного пока в банк-агент от АСВ будет передана информация о полной сумме вашего вклада и обращайтесь туда за выплатой страховой суммы.
Это означает, что у вас не остается никакого выбора кроме как защищать свои интересы в суде
8.Защита ваших интересов в суде самостоятельноЗащита ваших интересов в суде силами профессиональной юридической компании Изучайте юридическую литературу, законы, судебную практику, читаете блоги, форумы, слушаете советы друзей и… начинаете самостоятельно заниматься подготовкой обращения в суд
Обратитесь за консультацией в юридическую компанию, имеющую опыт судебной работы с АСВ
9.Вы решили обратиться в юридическую компанию Подготовьте копии всех документов по вкладу (договор вклада, приходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки об остатках по вкладу, копии заявлений в АСВ и копии ответов). В юридической компании вы должны будете заключить договор на юридические услуги, подписать нотариальную доверенность на представителей юридической компании, произвести оплату услуг.
10.Юридическая компания начинает довольно длительный процесс судебной защиты ваших интересов по включению всей суммы вклада в реестр выплат АСВ Ожидать завершения судебного процесса, периодически интересуясь текущим процессом (или без оного). Юристы сами свяжутся с вами при необходимости (участия в заседаниях, предоставления дополнительных документов и справок и пр.)
11.Судебное разбирательство закончено. Решение вынесено. Получить судебное решение в юридической компании.

Источник: https://legalmill.ru/uslugi/fizicheskim-litsam/u-banka-otozvali-litzenziyu-kak-vernut-vklad.php

У банка отозвали лицензию. как вернуть вклад?

​Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию — неприятный вопрос для любого вкладчика, особенно если сумма вклада больше 1400000 рублей.

Отзыв (аннулирование) Центробанком лицензии влечет приостановление и, как правило, последующее прекращение банком своей деятельности. В такой ситуации возврат вкладов населению в обычном порядке становится невозможным, а активы банка направляются на расчеты с кредиторами.

Для защиты финансовых интересов вкладчиков в условиях отзыва у банков лицензий более 10 лет в России действует госпрограмма страхования вкладов населения, которая в 2014 году дополнилась страхованием денежных средств, находящихся на счетах ИП. Программа реализуется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) при участии 806 банков и кредитных организаций (по состоянию на февраль 2017 года). Независимо от оснований аннулирования банковской лицензии этот факт признается страховым случаем и влечет выплату вкладчикам – физическим лицам и ИП – денежной компенсации.

Размер возмещения

Размер компенсации вкладчикам составляет 100% вклада, но не свыше 700 тысяч рублей при отзыве банковской лицензии до 29 декабря 2014 года и только в пределах 1,4 млн рублей – при отзыве лицензии после этой даты.

Для некоторых специфических ситуаций предусмотрено следующее:

  1. При наличии у вкладчика 2-х и более вкладов (счетов) компенсация выплачивается по каждому из них пропорционально размерам, но в совокупности она не будет превышать 1,4 млн рублей. В отношении предпринимателей это правило применяется и к их вкладам физического лица, и к их счетам ИП.  
  2. Размер компенсации для счетов эскроу, служащих для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости, составляет 100%, но не более 10 миллионов рублей. Эта выплата осуществляется отдельно, ее размер не зависит от наличия других вкладов (счетов) и компенсационных выплат по ним.
  3. Любые компенсации выплачиваются строго в рублях. Валютные вклады пересчитываются согласно валютному курсу Центробанка на дату страхового случая. 
  4. При наличии у претендента на компенсационную выплату кредитных обязательств перед банком они учитываются в расчетах, а размер выплаты уменьшается на сумму этих обязательств по состоянию на дату отзыва лицензии.

Как вернуть вклад в виде выплаты компенсации

Выплатой компенсаций занимается АСВ или привлеченный банк-агент. Для получения денежных средств необходимо представить в АСВ (банк-агент) заявление установленной формы и документ, удостоверяющий личность, и дождаться рассмотрения вопроса. Обычно выплаты начинаются после 14 дней со дня лишения банка лицензии, иногда чуть позже. На сегодняшний день проблем со своевременностью перечисления компенсаций нет.

Читайте также  Страхование кредитов физических лиц как вернуть

Клиент банка может сам определить, каким способом ему будет удобнее получить денежные средства. Наиболее часто это делается путем их перечисления на счет в другом банке. Но можно получить и наличными, в том числе почтовым переводом. Предприниматели могут получить компенсацию только на свой расчетный счет, поэтому его, скорее всего, придется открыть в другом банке, если до этого использовался лишь один счет.

Всю необходимую информацию о развитии событий, текущем состоянии банка, процессе выплат компенсации и по другим вопросам можно получить на сайте АСВ. Здесь же представлены формы документов и обеспечена возможность подачи онлайн-обращений.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Особенности получения вкладов, превышающих установленный лимит компенсации

Часто бывает, что размер вклада превышает возможный размер компенсации, то есть вклад на момент лишения банка лицензии составлял больше 700 тысяч или больше 1 400 000 рублей. В такой ситуации компенсация выплачивается в любом случае, а оставшаяся часть подлежит возврату в соответствии с общим порядком погашения банком обязательств перед кредиторами:

  1. Если банк ликвидируется добровольно, то расчеты с кредиторами осуществляются в течение 2-3 месяцев и более в соответствии с порядком, предусмотренным для процедуры добровольной ликвидации юридического лица. Требования о погашении обязательств необходимо направлять временной администрации банка или ликвидационной комиссии, если она уже создана и утверждена. Учитывая, что добровольная ликвидация банка возможна только при условии полного расчета с кредиторами, сам факт ее начала свидетельствует о неплохих шансах вкладчиков и владельцев счетов вернуть свои средства.
  2. В случае реорганизации банка его обязательства переходят банку-правопреемнику или нескольким финансово-кредитным учреждениям, которые и становятся обязанными при поступлении от клиента соответствующего заявления вернуть вклад. До завершения реорганизационных процессов требования можно предъявить администрации реорганизуемого банка.
  3. Если в отношении банка планируется или уже начата процедура банкротства, что в большинстве случаев и происходит после отзыва лицензии, то свои требования вкладчики должны адресовать временной администрации (до назначения арбитражного управляющего) или управляющему (после начала банкротства). Вкладчики включаются в реестр кредиторов (кредиторских требований), а выплаты при наличии активов осуществляются согласно очередности. К сожалению, процедура банкротства может длиться очень долго, а активов банков далеко не всегда достаточно на погашение обязательств. Неплохим развитием событий можно назвать процедуру санации банка, в том числе с привлечением капиталов других банков, выступающих в качестве инвесторов. Иногда финансирование санируемого кредитного учреждение проводит АСВ, но, как правило, Агентство участвует в финансовом оздоровлении только крупных банков или играющих серьезную роль в экономике какого-то региона страны.

Несмотря на то, что процесс возврата своих денежных средств может занять долгое время, уже при получении информации об отзыве лицензии необходимо оперативно принимать меры. В отношении компенсации – обращаться в АСВ (банк-агент), в отношении суммы сверх страховой выплаты – во временную администрацию банка. В последнем случае следует подготовить требование о погашении обязательства и приложить к нему документы, подтверждающие наличие вклада и его размер. Если банк закрыт или отказывается принимать документы, они направляются почтой, лучше – заказным письмом с уведомлением.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vernut-bankovskij-vklad

Помощь вкладчикам при отзыве лицензии у банка ― Москва

Люди, хранящие свои деньги в банке, рассчитывают на то, что он будет существовать вечно, и с их средствами ничего не случится. Компания «Правосфера» оказывает любые виды правовых услуг, в том числе и предоставляет помощь вкладчикам при отзыве лицензии у банка.

Вы можете досконально изучить и знать действующее законодательство, однако также надо уметь грамотно его трактовать и использовать. Если вы не являетесь практикующим юристом, то можете не знать некоторые детали или недавно вступившие в силу поправки.

Поэтому, когда речь заходит о защите ваших прав и интересов, лучше обратиться к специалисту, особенно, если дело касается кредитных организаций.

Выплата денег вкладчикам банка, лишенного лицензии

Если у банка была отозвана лицензия, то по закону каждый вкладчик должен вернуть свои средства. Для того чтобы обезопасить граждан, было создано Агентство страхования вкладов (АСВ). Поэтому прежде чем открывать счет в финансовом учреждении, поинтересуйтесь, является ли оно членом АСВ. Если, да, то в случае краха банка, вы можете рассчитывать на компенсацию до 1,4 млн. рублей.

В теории все выглядит прекрасно, однако, как показывает практика, не все происходит так гладко. Какие же проблемы могут возникнуть у вкладчика?

  1. Счет был открыт в тот момент, когда уже было известно о предстоящем отзыве лицензии. В этом случае АСВ может обвинить гражданина в мошенничестве, якобы он, находясь в сговоре с сотрудником банка, оформил вклад, но по факту не внес деньги на счет.
  2. Банк не дает информации по вкладу, то есть, нет никаких сведений о размере, сроках и условиях соглашения. В этом случае можно представить копию договора, а также все кассовые квитанции и чеки, выданные при зачислении средств.
  3. АСВ утверждает, что размер вклада был гораздо меньше заявленного, так как именно такие сведения в данную организацию передал банк. В случае если у вас есть договор с актуальной суммой вклада, а также сохранились банковские квитанции и чеки, подтверждающие взносы, вы можете подавать иск в суд.

Что делать, если утрачены документы, подтверждающие вклад в банк, лишенный лицензии?

Каждый вкладчик, внося деньги на свой счет, уверен в том, что в назначенный срок он получит свои деньги вместе с процентами. Однако у даже самого надежного банка может быть отозвана лицензия. Конечно, если сумма вклада не превышает установленный лимит, то спустя некоторое время гражданин сможет вернуть свои средства, благодаря АСВ. Для этого нужно лишь написать заявление и представить подтверждающие документы.

Что делать, если в силу сложившихся обстоятельств вы утратили нужные бумаги, и страховое агентство отказывает вам в возврате средств? Соберите, все документы, косвенно указывающие на то что, вы открывали счет в кредитной организации и подавайте исковое заявление в суд.

Важно! Главное не отчаиваться и не опускать руки, так как обязательно где-то остались следы вашего взаимодействия с банком, такие как: видео фиксация, платежные карты, наконец, можно привлечь свидетелей, которые смогут доказать, что данный вклад существовал.

Алгоритм получения возмещения в АСВ

Чтобы получить свои средства, вложенныев банк, лишенный лицензии, следует придерживаться ниже описанного порядка действий.

  • Убедитесь в том, что финансовое учреждение зарегистрировано в АСВ. Конечно, данный вопрос следует задавать еще перед тем, как открывать вклад.
  • Напишите ходатайство и подготовьте документы, для представления их в АВС. Как правило, страховое агентство предупреждает вкладчиков об отзыве лицензии у банка и устанавливает срок, в течение которого можно подать заявление на выплату компенсации.

Важно! Если вы не смогли уложиться в отведенный срок по уважительной причине, то необходимо представить документ, подтверждающий данное обстоятельство.

  • Если в банке нет подтверждения о том, что вы являлись его вкладчиком, то необходимо будет представить дополнительные документы: договор, квитанции о внесении средств на счет, и другие бумаги, которые потребует АСВ.
  • Выплата денежных средств должна быть произведена в течение трех дней от даты подачи заявления, но не более чем через две недели с момента лишения банка лицензии.
  • В случае получения отказа, вы имеете полное право обратиться в суд для восстановления справедливости.

Консультация юриста – реальная помощь вкладчику банка, лишенного лицензии

Если все ваши действия, направленные на возврат денег, вложенных в банк, у которого была отозвана лицензия, не привели к успеху, обратитесь в юридическое агентство «Правосфера». Возможно, вы что-то делали не так, либо не смогли найти неопровержимые аргументы в защиту своих прав. Наши специалисты, ознакомившись с материалами дела, и проанализировав представленные документы, смогут найти выход из сложившейся ситуации и помогут вернуть ваши деньги в полном объеме.

Источник: http://Pravo-sfera.ru/pravo/pomosh-vkladchikam-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

Банку отозвали лицензию: как вернуть вклад?

В последнее время благодаря Центробанку лицензии многих банков просто улетают. Если для граждан, которые не пользуются услугами финансовых организаций, это не несёт никакой опасности, то для людей, имеющих депозиты, все гораздо серьёзнее.

Процедура возврата вклада

Получить деньги обратно в такой ситуации реально, важно лишь знать порядок действий и не нервничать.

Самое главное, что нужно сделать – вкладчик лично или его наследник должен обратиться в Агентство страхования вкладов с заявлением о выплате возмещения.

Сделать это необходимо в строго установленные сроки: со дня наступления страхового случая (самого отзыва лицензии) до дня окончания производства (финиш для банка – банкротство). Если же в отношении банка ввели мораторий, то крайний срок – окончание этого моратория.

Иногда даже не нужно писать заявления, так как банки агенты уже имеют всю информацию о вкладчиках, которые «потеряли» свои вклады.

Вам будет достаточно записаться в очередь на получение вклада, скорее всего это будет Сбербанк, придти с паспортом в указанное отделение и получить свой вклад прямо на руки. Часто вам предложат оставить деньги в банке, если в банке агенте хорошая процентная ставка, то можете это сделать без зазрения совести.

Если клиент банка в указанные сроки не заявляет о своих претензиях, он не сможет вернуть свой вклад. Если же вкладчик пропустил все сроки выставления требований, но причина пропуска уважительная, то восстановить сроки можно. Закон устанавливает такой перечень уважительных причин:

  1. обстоятельства непреодолимой силы (чрезвычайные происшествия и прочее);
  2. клиент банка в это время проходил военную службу по призыву;
  3. тяжёлая болезнь клиента или кого-то из членов его семьи, смерть близкого человека, оформление наследства и прочие моменты.
Читайте также  Закон о возврате страховки после выплаты кредита

Чтобы вернуть вклад из банка, необходимо иметь при себе подтверждающие документы и справки, которые будут доказательством наличия уважительной причины пропуска. В итоге решение все равно будет принимать Агентство по выплате вкладов, но все же есть смысл не затягивать процедуру. Отказ в выдаче денег клиент имеет право обжаловать в суде.

Какие документы понадобятся?

Вкладчик в момент обращения должен иметь при себе пакет документов, в который входят:

  • заявление по установленной Агентством форме;
  • документы, подтверждающие вашу личность (лучше всего паспорт);
  • если за вкладом обращается представитель клиента – то доверенность на его имя.

Разрешается отправлять пакет документов по почте. После подачи этого небольшого пакета документов вкладчику должны объяснить, как вернуть вклад, и озвучить сумму выплачиваемой компенсации.

Если условия клиента не устраивают, у него есть время и возможность подготовить документы, которые докажут его несогласие.

Депозит можно не обналичивать, а заключить с одним из банков-агентов договор и разместить деньги на его счету.

Как правило в агенты выбирают крупные банки с хорошей репутацией, так что такой вариант выхода из ситуации довольно неплох. Многие вкладчики в итоге так и поступают.

Когда получить обратно деньги невозможно?

Есть законодательно утверждённый список вкладов, которые не попадают под обязательное страхование:

  1. электронные деньги;
  2. металлические обезличенные счета;
  3. депозиты, которые размещены в заграничных филиалах российских банков;
  4. вклады физических лиц на предъявителя.

Следует помнить, что все вклады пользователей застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если у банка отозвали лицензию, то как вернуть деньги – это вообще не проблема, а вот вклады на сумму свыше 1,4 миллиона будут компенсированы только когда выполнены все расчёты по застрахованным депозитам.[

Как происходит компенсация?

Даже если вклады были в валюте, компенсация будет выплачена только в рублях. Учитывается курс на момент наступления страхового случая, т.е. день, когда именно была отозвана лицензия.

Если у клиента было несколько вкладов, то компенсируются все вклады, если их сумма не превышает страховую сумму 1,4 млн рублей.

После отзыва лицензии у банка выбираются несколько финансовых учреждений, которые будут осуществлять выплаты вкладчикам. В зависимости от известности банка-банкрота и количества его филиалов, выбирается несколько банков-агентов, которые будут проводить выплаты, чтобы избежать образования очередей из вкладчиков.

На протяжении двух недель с момента отзыва лицензии получают деньги вкладчики, у которых депозиты были в общей сумме до 1,4 миллиона рублей. Информация, куда и к кому обращаться, будет опубликована на сайте АСВ.

Здесь же будет полный список банков-агентов, которые проведут выплаты. Дальше осталось лишь посетить ближайшее отделение с паспортом. Вклады свыше этой суммы будут выплачены в порядке очереди. Но только в том случае, если необходимая сумма останется после продажи имущества банка. В таком случае сроки выплат могут достигать пары месяцев.

В результате имеем: у физических лиц или предпринимателей, у которых были открыты депозиты в банке, у которого отозвали лицензию есть шансы вернуть вклады только если их общая сумма не превысила 1,4 миллиона рублей.

В заключение

Процесс может затянуться, но согласно предоставленному банком реестру Агентство страхования гарантированно компенсирует все их депозиты. Выплаты проводятся на протяжении 3 дней с момента предоставления вкладчиком заявления и всех подтверждающих документов.

В конце вкладчик должен получить справку, в которой указана точная сумма выплаченной компенсации.

В любой момент вкладчик может воспользоваться своим правом на судебную защиту и оспорить размер возмещения, которое было насчитано Агентством страхования вкладов, если сумма его не устраивает. За дополнительной информацией можно обращаться на горячую линию агентства, где вам все подобно расскажут.

Для получения возмещения всего лишь необходимо иметь при себе заявление и удостоверяющий личность документ. Суммы свыше лимита АСВ можно получить только при ликвидации финансовой организации, когда ее активы будут распроданы. И то, если хватит денег.

Источник: http://moneybrain.ru/banki/kak-vernut-vklad/

Как вернуть вклад — если у банка отозвали лицензию?

Вклад в банке – это возможность получения стабильного пассивного дохода. Но далеко не каждый банк можно назвать надежным. В статье поговорим о том, как вернуть вклад если банк закрылся.

В первую очередь стоит сказать, что не все вклады являются застрахованными (т.е. возвратными), к таким относится целый ряд сделок:

  1. металлические счета;
  2. электронные деньги;
  3. депозиты, размещенные в филиалах российских банков заграницей;
  4. вклады физических лиц на предъявителя, в том числе и сберегательные книжки на предъявителя;
  5. переданные в доверительное управление банку физическими лицами средства;
  6. вклады на сумму свыше 1,4 миллиона.

Возврат вклада, если у банка отозвали лицензию в таком случае возможен, если активов достаточно для того, чтобы расплатиться со всеми заявителями. Как правило подобный сценарий маловероятен, чаще у банков не хватает средств для проведения расчетов со всеми вкладчиками.

Куда обращаться и что предпринять?

Процедура возврата вклада от банка с отозванной лицензией начинается с обращения в Агентство страхования вкладов или банк-агент, если таковой имеется.

Обращаться сюда необходимо как можно раньше, сразу после того, как стало известно об отзыве лицензии. Именно день отзыва именуется страховым случаем, если же в отношении банка был введен мораторий, идти в АСВ необходимо не позже, чем закончится последний день моратория. Клиенту необходимо будет предоставить:

  • заявление от своего имени;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Бланк заявления как правило имеет стандартную форму, которую заполняет лично сам вкладчик. Приносить его и передавать из рук в руки нет необходимости, по закону клиенты утратившего лицензию банка имеют право отправлять документ почтой.

После отправки пакета документов и передачи заявления вкладчику должны сообщить сумму вклада и назвать размер доступной компенсации.

Если он решит согласиться с этими условиями, на протяжении 3 дней ему должны передать средства удобным образом. В случае несогласия необходимо писать ответное заявление, доказывающее причины. В целом в процедуре нет никаких сложностей.

Как именно можно получить свое возмещение?

Это самый главный аспект как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Для начала хочется отметить, что вне зависимости от валюты вклада компенсация будет выплачиваться исключительно в рублевом эквиваленте.

Для расчета используется курс, который был в день непосредственного отзыва лицензии, т.е. на дату наступления страхового случая.

Если вкладов у человека несколько, все они компенсируются как одна выплата. При наличии у человека незакрытого кредита в обанкротившемся банке сумма его будет вычтена из компенсации и он получит разницу. Наличными или на банковский счет в любом другом банке РФ – все на выбор.

На протяжении недели после отзыва лицензии АСВ выбирает банк-агент, который займется всеми делами заемщиков и выплатит средства вкладчикам. Количество отделений в этом случае служит ключевым фактором, ведь стоит вопрос обслужить как можно больше людей, избегая проблем и очередей. Кроме того, это не должно нарушать привычный график работы учреждения.

Вкладчик волен выбрать любое удобное для него время, чтобы прийти в отделение и заполнить заявление, захватив с собой документы. Заявление необходимо подавать независимо от суммы депозита.

Полезные советы и рекомендации гражданам

Случаются ситуации, когда человек не успевает проконтролировать процесс ликвидации банка и упускает момент, пока еще можно было подать в банк-агент заявление и предоставить свои документы. Но это еще не значит, что возможность получить свое возмещение на 100% утрачена. Дальше все будет зависеть от того, насколько уважительная причина у вкладчика.

Если виной тому, что человек не обратился в АСВ является внезапная болезнь человека или члена его семьи, прохождение срочной военной службы или иные непредотвратимые ситуации, наличие которых в своей жизни заявитель сумеет доказать, он сможет вернуть себе право на получение компенсации.

Также уважительной причиной считается вопрос получения наследства после смерти родственника, особенно если тот тоже имел депозит в «проблемном» банке.

Если же нет уважительной причины пропуска, Агентство страхования вкладов имеет полное право отказать в выплате компенсации. Но если причина есть, но сотрудники превышают полномочия и отказываются принять заявление, есть смысл подавать иск в суд и решать проблему.

Обращаем ваше внимание на то, что предпосылки к лишению определенного банка лицензии и признания его банкротом появляются в СМИ задолго до собственно наступления страхового случая. Поэтому не лишним будет хотя бы раз в неделю мониторить новости, чем раньше вы узнаете об отзыве лицензии, тем быстрее получится забрать обратно кровные.

Кстати, сегодня нет необходимости уже с первого дня после отзыва лицензии банка стоять под дверью в очереди и ждать денег.

Выплаты проводятся на протяжении 2 лет, так что обращаться можно в любое удобное время (за исключением моратория на удовлетворение запросов кредитора, когда за страховкой можно приходить только на протяжении срока действия моратория). По всем вопросам звоните на горячую линию АСВ по указанным на сайте номерам телефонов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

+7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://bankiweb.ru/vklady/kak-vernut-vklad-esli-otozvali-licenziu/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: